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2016-11-08 17:15:31  滥觞: 瑞银信官网   浏览:14238次

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中国人民银行银发〔2016261告诉

中国人民银行关于增强付出结算管理防备电信网络新型违法犯罪有关事项的告诉

 

银发〔2016261

 

中国人民银行上海总部,各分行、停业管理部,各省会(首府)都会中心支行,深圳市中心支行;国度开辟银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;国外银联股份有限公司,国外付出清理协会;各非银行付出机构:

 

为有用防备电信网络新型违法犯罪,实在庇护人民群众财富安全和合法权益,现就增强付出结算管理有关事项告诉以下:

 

一、增强账户实名制管理

 

(一)片面促进个人账户分类管理。

 

1.个人银行结算账户。自2016121日起,银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的,统一个人在同一家银行(以法人为单元,下同)只能开立一个类户,已开立类户,再新开户的,该当开立类户或类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,该当自本告诉公布之日起三个月内实现免费。

 

个人于20161130日前在同一家银行开立多个类户的,银行该当对统一存款人开户数目较多的状况停止摸排清算,要求存款人作出阐明,核实其开户的合理性。关于无法核实开户合理性的,银行该当指导存款人打消或合并账户,大概采纳低落账户种别等步伐,使存款人使用账户分类机制,公道寄存资金,庇护资金安全。

 

2.个人付出账户。自2016121日起,非银行付出机构(以下简称付出机构)为个人开立付出账户的,统一个人在同一家付出机构只能开立一个类账户。付出机构该当于20161130日前完成存量付出账户清算事情,联络开户人确认需保存的账户,其他账户低落种别管理或予以撤并;开户人未按划定工夫确认的,付出机构该当保存其利用频次较高和金额较大的账户,后续可按照其申请停止变动。

 

(二)停息涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起,关于不法分子用于展开电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和付出账户,经设区的市级及以上公安机关认定并归入电信网络新型违法犯罪买卖风险变乱管理平台涉案账户名单的,银行和付出机构中断该账户所有业务。

 

银行和付出机构该当告诉涉案账户开户人从头核实身份,如其未在3日内向银行大概付出机构从头核实身份的,该当对账户开户人名下其他银行账户停息非柜面业务,付出账户停息所有业务。银行和付出机构从头核实账户开户人身份后,能够规复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认账户为别人冒名开立的,该当向银行和付出机构出具被冒用身份开户并赞成销户的声明,银行和付出机构予以销户。

 

(三)成立对生意银行账户和付出账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起,银行和付出机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、归还、出卖、购置银行账户(含银行卡,下同)大概付出账户的单元和个人及相干组织者,冒充别人身份大概假造代办署理干系开立银行账户大概付出账户的单元和个人,5年内停息其银行账户非柜面业务、付出账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单元和个人信息移送金融名誉信息根底数据库并向社会宣布。

 

(四)增强对冒名开户的惩戒力度。银行在打点开户业务时,发明个人冒用别人身份开立账户的,该当实时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

 

(五)成立单元开户谨慎核实机制。关于被天下企业信用信息公示体系列入严峻违法失期企业名单,以及经银行和付出机构核实单元注册地址不存在大概假造经营场所的单元,银行和付出机构不得为其开户。银行和付出机构该当最少每季度排查企业能否属于严峻违法企业,状况失实的,该当在3个月内停息其业务,逐渐清算。

 

对存在法定代表人大概负责人对单元运营范围及业务布景等状况不清楚、注册地和运营地均在异地等非常状况的单元,银行和付出机构该当增强对单元开户志愿的核对。银行该当对法定代表人大概负责人面签并保存视频、音频资料等,开户早期原则上不开通非柜面业务,待后续理解后再审慎开通。付出机构该当保存单元法定代表人大概负责人开户时的视频、音频资料等。

 

付出机构为单元开立付出账户,该当参照《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号公布)第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定,要求单元供给相干证明文件,并自立大概拜托协作机构以面对面方法核实客户身份,大概以非面对面方法经由过程最少三个正当安全的内部渠道对单元基本信息停止多重穿插考证。关于本告诉公布之日前曾经开立付出账户的单元,付出机构该当于20176月尾前根据上述要求核实身份,完成核实前不得为其开立新的付出账户;过期未完成核实的,付出账户只收不付。付出机构完成核实事情后,将有关状况陈述法人所在地人民银行分支机构。

 

付出机构该当增强对利用个人付出账户展开运营性活动的资金买卖监测和持续性客户管理。

 

(六)增强对非常开户行为的考核。有以下情况之一的,银行和付出机构有权回绝开户:

 

1.对单元和个人身份信息存在疑义,要求出示帮助证件,单元和个人回绝出示的。

 

2.单元和个人构造别人同时大概分批开立账户的。

 

3.有较着来由疑心开立账户处置违法犯罪活动的。

 

银行和付出机构该当增强账户买卖活动监测,对开户之日起6个月内无买卖记载的账户,银行该当停息其非柜面业务,付出机构该当停息其所有业务,银行和付出机构向单元和个人从头核实身份后,能够规复其业务。

 

(七)严厉联系电话号码与身份证件号码的对应干系。银行和付出机构该当成立联系电话号码与个人身份证件号码的逐个对应干系,对多人利用统一联系电话号码开立和利用账户的状况停止排查清算,联络相干当事人停止确认。关于成年人代办署理未成年人大概老年人开户预留本人联系电话等公道情况的,由相干当事人出具阐明后能够连结稳定;关于单元批量开户,预留财务人员联系电话等情况的,该当变动为账户所有人本人的联系电话;关于无法证实合理性的,该当对相干银行账户停息非柜面业务,付出账户停息所有业务。

 

二、增强转账管理

 

(八)增长转账方法,调解转账工夫。自2016121日起,银行和付出机构供给转账服务时该当施行以下划定:

 

1.向存款人供给及时到账、一般到账、越日到账等多种转账方法挑选,存款人在挑选后才气打点业务。

 

2.除向本人偕行账户转账外,个人经由过程自助柜员机(含其他具有存取款功用的自助装备,下同)转账的,发卡行在受理24小时后打点资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人能够向发卡行申请打消转账。受理行该当在受理成果界面对转账业务打点工夫和可打消划定作出明白提醒。

 

3.银行经由过程自助柜员机为个人打点转账业务的,该当增长汉语语音提醒,并经由过程笔墨、标识、弹窗等设置防欺骗提示;非汉语提醒界面该当对资金转出等焦点枢纽字段供给汉语提醒,无法提醒的,不得供给转账。

 

(九)增强银行非柜面转账管理。自2016121日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,该当与存款人签署和谈,商定非柜面渠道向非同名银行账户和付出账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超越限额和笔数的,该当到银行柜面打点。

 

除向本人偕行账户转账外,银行为个人打点非柜面转账业务,单日累计金额超越5万元的,该当接纳数字证书大概电子署名等安全可靠的付出指令考证方法。单元、个人银行账户非柜面转账单日累计金额别离超越100万元、30万元的,银行该当停止大额买卖提示,单元、个人确认前方可转账。

 

(十)增强付出账户转账管理。自2016121日起,付出机构在为单元和个人开立付出账户时,该当与单元和个人签署和谈,商定付出账户与付出账户、付出账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超越限额和笔数的,不得再打点转账业务。

 

(十一)增强买卖布景查询拜访。银行和付出机构发明账户存在大量转入转出买卖的,该当根据理解你的客户原则,对单元大概个人的买卖布景进行调查。如发明存在非常的,该当根据谨慎原则调解向单元和个人供给的相干服务。

 

(十二)增强特约商户资金结算管理。银行和付出机构为特约商户供给T+0资金结算服务的,该当对特约商户增强买卖监测和风险管理,不得为入网不满90日大概入网后持续一般买卖不满30日的特约商户供给T+0资金结算服务。

 

三、增强银行卡业务管理

 

(十三)严厉考核特约商户天分,标准受理终端管理。任何单元和个人不得在网上生意POS机(包罗MPOS)、刷卡器等受理终端。银行和付出机构该当对局部实体特约商户停止现场查抄,一一查对其受理终端的利用所在。关于违规移机利用、无法确认实践利用所在的受理终端一概截至业务功用。银行和付出机构该当于20161130日前构成查抄陈述备查。

 

(十四)建立健全特约商户信息管理体系和黑名单管理机制。国外付出清理协会、银行卡清理机构该当建立健全特约商户信息管理体系,构造银行、付出机构具体记载特约商户基本信息、启动和停止服务状况、合规风险情况等。对统一特约商户大概统一个人掌握的特约商户重复改换服务机构等非常情况的,银行和付出机构该当谨慎为其供给服务。

 

国外付出清理协会、银行卡清理机构该当建立健全特约商户黑名单管理机制,将因存在严重违规行为被银行和付出机构停止服务的特约商户及其法定代表人大概负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款供给便当的特约商户及相干个人、公安机关认定的生意账户的单元和个人等,列入黑名单管理。国外付出清理协会该当将黑名单信息移送金融名誉信息根底数据库。银行和付出机构不得将黑名单中的单元以及由相干个人担当法定代表人大概负责人的单元拓展为特约商户;曾经拓展为特约商户的,该当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。

 

四、强化可疑买卖监测

 

(十五)确保买卖信息实在、完好、可追溯。付出机构与银行协作展开银行账户付款大概收款业务的,该当严格执行《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行令〔2013〕第9号公布)、《非银行付出机构网络付出业务管理办法》(中国人民银行通告〔2015〕第43号宣布)等轨制划定,确保买卖信息的真实性、完整性、可追溯性以及在付出全流程中的一致性,不得窜改大概藏匿买卖信息,买卖信息该当最少保留5年。银行和付出机构该当于2017331日前根据网络付出报文相干金融行业技术标准完成体系革新,过期未完成革新的,停息有关业务。

 

(十六)增强账户监测。银行和付出机构该当增强对银行账户和付出账户的监测,成立和完美可疑买卖监测模子,账户及其资金划转具有集合转入分离转出等可疑买卖特性的(详见附件1),该当列入可疑买卖。

 

关于列入可疑买卖的账户,银行和付出机构该当与相干单元大概个人核实买卖状况;经核实后银行和付出机构仍旧认定账户可疑的,银行该当停息账户非柜面业务,付出机构该当停息账户所有业务,并根据划定报送可疑买卖陈述大概重点可疑买卖陈述;涉嫌违法犯罪的,该当实时向本地公安机关陈述。

 

(十七)强化付出结算可疑买卖监测的研讨。国外付出清理协会、银行卡清理机构该当按照公安机关、银行、付出机构供给的可疑买卖情况,构建可疑买卖监测模子,向银行和付出机构公布。

 

五、健全告急止付和快速解冻机制

 

(十八)理顺事情机制,定期接入电信网络新型违法犯罪买卖风险变乱管理平台。20161130日前,付出机构该当理顺本机构辅佐有权构造查询、止付、解冻和扣划事情流程;实现查询账户信息和买卖流水以及账户止付、解冻和扣划等;指定专人专岗卖力辅佐查询、止付、解冻和扣划事情,不得推委、迟延。银行、处置网络付出的付出机构该当按照有关要求,定时完成本单元焦点体系的开辟和革新事情,在2016年末前局部接入电信网络新型违法犯罪买卖风险变乱管理平台。

 

六、加大对无证机构的冲击力度

 

(十九)依法处理无证机构。人民银行分支机构该当充分利用付出机构风险专项整治工作机制,增强与地方政府以及工商部门、公安机关的共同,实时出具相干不法处置资金付出结算的行政认定定见,加大对无证机构的冲击力度,尽快依法处理一批无证运营机构。人民银行上海总部,各分行、停业管理部、省会(首府)都会中心支行该当按月填制《无证运营付出业务专项整治工作进度表》(见附件2),将辖区事情停顿状况上报总行。

 

七、成立义务追查机制

 

(二十)严厉惩罚,实施义务追查。人民银行分支机构、银行和付出机构该当履职尽责,确保冲击治理电信网络新型违法犯罪事情取得实效。

 

但凡发作电信网络新型违法犯罪案件的,该当倒查银行、付出机构的义务落实状况。银行和付出机构违背相干轨制以及本告诉划定的,该当根据有关规定停止惩罚;情节严峻的,人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定予以惩罚,并可采纳停息1个月至6个月新开立账户和打点付出业务的羁系步伐。

 

但凡人民银行分支机构羁系义务不落实,招致辖区内银行和付出机构未有用履职尽责,公家在电信网络新型违法犯罪活动中蒙受严峻资金丧失,发生卑劣社会影响的,该当对人民银行分支机构停止问责。

 

人民银行分支机构、银行、付出机构、国外付出清理协会、银行卡清理机构该当根据划定向人民银行总行陈述本告诉执行情况并填报有关统计表(详细报送方法及内容见附件3)。

 

请人民银行上海总部,各分行、停业管理部、省会(首府)都会中心支行,深圳市中心支行实时将该告诉转发至辖区内各都会商业银行、乡村商业银行、乡村协作银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社和外资银行等。

各单位在施行中如遇成绩,请实时向人民银行陈述。

 

中国人民银行

2016930


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